E-CONSIG – Módulo de Leilão Reverso - Após dez meses do início da operação do Leilão Reverso, constatou-se que as taxas do Custo Efetivo Total (CET) praticadas nesse tipo de operação, em relação ao módulo convencional de empréstimo consignado, mostraram-se bem mais vantajosas aos nossos militares e pensionistas. Tal fato deve-se ao fomento da concorrência entre as Entidades Consignatárias que, em uma competição saudável, disputam o cliente, oferecendo taxas menores que as normalmente praticadas no mercado do consignado. No intuito de representar, numericamente, o ganho obtido por aqueles que, durante esse tempo de operação, optaram por utilizar essa sistemática para obter taxas mais atrativas, segue abaixo um comparativo entre os dois canais de negociação, com dados computados a partir de DEZ2017:
Leilão Reverso:
- CET médio praticado no período = 1,76%.
Módulo Convencional
- CET médio praticado no período = 1,96%.
OBS: CET médio leva em conta diferentes prazos de empréstimos praticados.
Nesse sentido, ao utilizarmos as taxas médias acima, podemos constatar que, por exemplo, um militar/pensionista que faça um empréstimo no valor de R$ 50.000,00, em 72 prestações fixas, com taxa do CET de 1,76%, pagará um valor aproximado de R$ 1.231,00 mensais. Contudo, se a taxa do CET for de 1,96%, pagará um valor aproximado de R$ 1.302,00 mensais. Assim, observa-se que a diferença a ser paga ao final de 72 meses será de aproximadamente R$ 5.112,00 a maior, no módulo convencional.
Sugere-se, portanto, que os militares e pensionistas que tenham a necessidade premente de contrair um crédito consignado, procurem utilizar a ferramenta Leilão Reverso.
O passo a passo para iniciar o leilão está disponível na página da PAPEM na “Intranet”, no caminho: "Consignações/Portal de Consignações/Para Militares e Pensionistas/informações Importantes/regras de Negócio – Leilão Reverso”; e na página da “Internet” no menu "Aplicativo e-Consig".
A PAPEM está estudando alterações no E-CONSIG, para que as telas percorridas pelos usuários possam facilitar a visualização e a utilização da ferramenta. No entanto, relembra-se que a Marinha não incentiva a contratação de empréstimo de qualquer natureza, por entender que o melhor caminho para efetivação de despesas é a prévia acumulação (poupança) do montante necessário à aquisição de um determinado bem ou serviço.
Extrato do BONO 542 de 14 de Julho de 20
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E-CONSIG – Módulo de Leilão Reverso – Esta Pagadoria desenvolveu, em parceria com a Empresa ZetraSoft, uma inédita ferramenta no mercado financeiro, voltada para empréstimos consignados, denominada de Leilão Reverso. Tal inovação tem por finalidade fomentar a concorrência entre as Entidades Consignatárias e possibilitar à família naval praticidade e agilidade na cotação da taxas de juros que compõem o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo consignado, bem como obter condições mais vantajosas e atrativas às praticadas no mercado.
O militar, ativo ou veterano, e a pensionista, ao realizar a simulação de empréstimo consignado, na modalidade atualmente disponível, por dispositivos móveis (celular ou tablet) ou por computador, poderá ao término da simulação, caso não deseje fazer a contratação imediata, abrir para negociação por Leilão Reverso, pelo prazo de 24h úteis. De posse do valor desejado e o número de prestações que pretende contratar, atualmente em até 48 parcelas, essa necessidade será disponibilizada às Entidades Consignatárias (EC) para o início do Leilão. A partir desse momento, o valor inicial da prestação ficará previamente reservado para esse fim (Reserva de Margem) e as EC estarão aptas a oferecerem, nas 24 horas úteis seguintes à abertura do certame, lances com taxas do CET, começando da menor taxa obtida por ocasião da simulação realizada no início do processo.
Durante o processo, as EC poderão melhorar as suas propostas, por intermédio de lances sucessivos, que serão disponibilizados, de forma automática, ao militar ou pensionista, no referido módulo.
A fim de preservar a isonomia entre as EC, estas não saberão com quem estão concorrendo e será visualizado pelos militares ou pensionistas, apenas, os dados financeiros do empréstimo e o valor de cada lance de taxa oferecida. A EC vencedora somente será identificada no encerramento do certame.
Findo o processo, o tomador do crédito deverá comparecer à EC vencedora, para assinar o contrato de empréstimo, nas condições definidas no leilão e apresentar a documentação pertinente para a formalização do contrato.
Ressalta-se que a forma de crédito consignado hoje em operação, ainda, continuará ativa e que o Módulo Leilão Reverso é mais uma oportunidade de melhoria nas condições de uma possível necessidade de crédito dos militares ou pensionistas desta Força.
Com o mesmo intuito de agregar valor à família naval, disponibilizou-se, também, no APP do sistema E-CONSIG, um link com orientações sobre educação financeira, por entendermos que a melhor forma de gerenciar o orçamento familiar é o de criar hábitos e ações que busquem poupar recursos e compatibilizar as necessidades com os recursos disponíveis.
No site da PAPEM e no próprio sistema E-CONSIG foram divulgadas as instruções detalhadas, o “passo a passo”, que os militares ou pensionistas deverão seguir para iniciar um Leilão Reverso, para a obtenção de um crédito consignado.